«Академия»
Бесплатно. ЕГЭ. Обществознание. Годовой курс 22 урока, 44 часа
Экономика
Урок 1
Бесплатный
Экономика. Наука и хозяйство
Урок 2
Бесплатный
Экономические системы
Урок 3
Бесплатный
Экономические циклы
Урок 4
Бесплатный
Бюджет
Урок 5
Бесплатный
Финансовая система
Социология
Урок 6
Бесплатный
Социальная дифференциация
Урок 7
Бесплатный
Взаимодействие социальных групп
Урок 8
Бесплатный
Социальные нормы
Урок 9
Бесплатный
Социализация индивида
Человек и общество
Урок 10
Бесплатный
Природное и общественное в человеке
Урок 11
Бесплатный
Общество
Урок 12
Бесплатный
Наука
Урок 13
Бесплатный
Духовная сфера общества
Политика
Урок 14
Бесплатный
Государство
Урок 15
Бесплатный
Избирательный процесс
Право
Урок 16
Бесплатный
Право в системе социальных норм
Урок 17
Бесплатный
Конституционное право
Урок 18
Бесплатный
Отрасли частного права
Урок 19
Бесплатный
Отрасли публичного права
Урок 20
Бесплатный
Правоохранительные органы. Судебная система
Структура и содержание варианта экзаменационной работы по обществознанию
Урок 21
Бесплатный
Специфика заданий с кратким ответом (часть 1) и заданий с развернутым ответом (часть 2)
Урок 22
Бесплатный
Структура эссе
Урок 5. Финансовая система

Денежно-кредитная политика и финансовая система

ЦБ. Кредитно-денежная политика.

Урок

Смотреть запись урока  

Теория

Важнейшую роль в экономике играют деньги.

Деньги – особый вид товара, имеющий уникальное свойство обмениваться на все другие товары и услуги.

Функции денег:

  1. Средство обращения, т.е. они выступают мимолетным посредником в актах купли-продажи товара.
  2. Мера стоимости, т.е. цена товара выражается в деньгах.
  3. Средство накопления - изъятые из обращения полноценные реальные деньги, превращаясь в различные ценности, используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т.д.).
  4. Средство платежа, т.е. акты покупки и оплаты не совпадают (кредит, предоплата).
  5. Мировые деньги – деньги, которыми государства расплачиваются между собой.

Современные западные экономисты, как правило, выделяют три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Кредитные деньги — это долговые обязательства, появление которых связано с развитием кредитных отношений.

Чек — письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы предъявителю чека или ее перечислении на другой счет.

Вексель — письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником.

Банкноты — банковские билеты — денежные знаки, выпускаемые в обращение центральными эмиссионными банками. Они выполняют функцию средства платежа.

Происходит постепенная замена банкнот, векселей, чеков кредитными карточками, которые осуществляют функцию денег как средства платежа.

Электронные деньги — это система безналичных расчетов, производимых посредством использования электронной техники, охватывающая банки, предприятия розничной торговли, бытовых услуг и т. д. Фактически смарт-карточки банков представляют собой электронную чековую книжку.

Деньги являются основой функционирования финансовых институтов.

Финансовые институты – это организации, участвующие в финансово-кредитной системе и оказывающие услуги по передаче денег и предоставлению займов.

Основными финансовыми институтами являются:

  1. Коммерческий банк – финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц, их размещение от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
  2. Страховая компания – структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание.
  3. Фонд
    1.    Паевой инвестиционный фонд (ПИФ), формирующийся из денег инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв. Цель создания ПИФа – получение прибыли на объединённые в фонд активы и распределение её между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паёв.
    2.    Пенсионный фонд – совокупность финансовых активов (денежных средств), внесённых для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечивающих права граждан на пенсионное обслуживание.

Коммерческий банк выполняет два вида операций:

  1. Пассивные операции коммерческих банков направлены на формирование банковских ресурсов. В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят: прием вкладов (депозитов); открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов; выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); получение межбанковских кредитов; получение централизованных кредитных ресурсов.
  2. Активные операции заключаются в размещении имеющихся у банка денежных средств, вложении их в дело, предоставлении другим организациям, лицам на принципах срочности, платности, возвратности и целевого характера. Активные операции банков можно охарактеризовать как деятельность, направленную на размещение имеющихся у банка ресурсов. Основным направлением использования средств является предоставление кредитов бизнесу, государству, населению, то есть банковское кредитование.

Центральный банк это другой уровень банковской системы, основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Основными функциями Центрального банка являются:

  • денежная эмиссия — выпуск в обращение кредитных денег;
  • хранение государственных золотовалютных резервов;
  • ведение счетов правительства;
  • хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
  • кредитование коммерческих банков;
  • контроль над деятельностью кредитно-финансовых организаций;
  • кредитно-денежное регулирование экономики.

Основные инструменты денежно-кредитной политики государства:

Наименование инструмента Механизм воздействия на денежную массу
Операции на открытом рынке Он связан с куплей-продажей ценных бумаг (облигаций федерального займа (ОФЗ),  государственных казначейских обязательств (ГКО) и др.) Если Центральный банк продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении сокращается, процент возрастает, деньги опять становятся «дорогими». Если же Центральный банк покупает ценные бумаги, происходит падение нормы процента и «удешевление» денег.
Изменение учетной ставки процента Учетная ставка процента — это норма процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у Центрального банка под определенный процент, т. е. учетную ставку. Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетной ставки. Чем выше учетная ставка, тем менее выгодным будет кредит, это политика «дорогих денег» и наоборот.
Изменение нормы обязательных резервов В соответствии с законом часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде резервов в Центральном банке. Размер этого резерва устанавливает Центральный банк. При его снижении у коммерческих банков расширяются возможности размещать деньги среди своих клиентов, денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег сокращается, цена на них, т. е. уровень процента, возрастает, деньги становятся «дорогими».

Банковская система является частью финансового рынка, в который входит, помимо нее, рынок ценных бумаг (фондовая биржа). Фондовая биржа — это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством.

Виды ценных бумаг:

Акция (лат. actio — распоряжение) — ценная бумага, свидетельствующая о праве на долю собственности в капитале компании и получении дохода.

Облигация (лат. obligatio — обязательство) — ценная бумага, выражающая долговые обязательства.

Вексель – письменное денежное обязательство должника о возврате долга, форма и обращение которого регулируются специальным законодательством — вексельным правом.

Банковский сертификат — свободно обращающееся свидетельство о депозитном (сберегательном) вкладе в банк с обязательством последнего выплаты этого вклада и процентов по нему через установленный срок.

Фьючерсный контракт — стандартный биржевой договор купли-продажи биржевого актива через определенный срок в будущем по цене, установленной в момент заключения сделки.

Сравнительная характеристика акций и облигаций.

АКЦИЯ ОБЛИГАЦИЯ
обыкновенная привилегированная
Долевая ценная бумага Долговая ценная бумага
Не дает права на возврат капитала Дает право на безусловный возврат капитала
Голосует Не голосует Не голосует
Получает свою долю имущества после ликвидации предприятия в последнюю очередь. Получает свою долю имущества после ликвидации предприятия перед обыкновенными акциями и после облигаций. Получает свою долю имущества после ликвидации предприятия в первую очередь по отношению к акциям.

 

Методические материалы к уроку

Для того, чтобы открыть методический материал, необходимо записаться на урок.

Практикум

Для прохождения домашнего задания, вам необходимо записаться на урок.
25 ноября в 18:00
Урок 1
Экономика. Наука и хозяйство
2 декабря в 18:00
Урок 2
Экономические системы
9 декабря в 18:00
Урок 3
Экономические циклы
16 декабря в 18:00
Урок 4
Бюджет
23 декабря в 18:00
Урок 5
Финансовая система
13 января в 18:00
Урок 6
Социальная дифференциация
20 января в 18:00
Урок 7
Взаимодействие социальных групп
27 января в 18:00
Урок 8
Социальные нормы
3 февраля в 18:00
Урок 9
Социализация индивида
10 февраля в 18:00
Урок 10
Природное и общественное в человеке
17 февраля в 18:00
Урок 11
Общество
3 марта в 18:00
Урок 12
Наука
10 марта в 18:00
Урок 13
Духовная сфера общества
17 марта в 18:00
Урок 14
Государство
24 марта в 18:00
Урок 15
Избирательный процесс
31 марта в 18:00
Урок 16
Право в системе социальных норм
7 апреля в 18:00
Урок 17
Конституционное право
14 апреля в 18:00
Урок 18
Отрасли частного права
21 апреля в 18:00
Урок 19
Отрасли публичного права
28 апреля в 18:00
Урок 20
Правоохранительные органы. Судебная система
16 мая в 18:00
Урок 21
Специфика заданий с кратким ответом (часть 1) и заданий с развернутым ответом (часть 2)
26 мая в 18:00
Урок 22
Структура эссе
119334, г. Москва,
Ленинский пр-т, 32а
Пн. – Пт.
10.00 – 20.00
Федеральная программа онлайн-обучения для школьников: возможность получить образование столичного уровня в регионах России.
Формула проекта разработана в лаборатории Mitlabs © 2019. Все права защищены.